À La Capitale, nous sommes conscients de l’anxiété qui peut être vécue en cas d’hospitalisation liée à la COVID-19.Votre santé, vos proches et votre sécurité financière sont très importants. Votre couverture diminue en même temps que votre hypothèque, et c’est l’institution financière qui est le bénéficiaire de votre couverture. Commencez ici. Contribuez à freiner la propagation du virus grâce à l'appli Alerte COVID du gouvernement du Canada. Comprendre la différence entre l’assurance vie hypothécaire et l’assurance vie Cette offre s’adresse aux clients particuliers de la Banque Nationale qui, durant la période promotionnelle, obtiennent un prêt hypothécaire de 100 000 $ ou plus et adhèrent à 3 protections ou plus d’assurance prêt (vie, invalidité et maladies graves). L’assurance-vie, … L’achat d’une maison est l’un des investissements les plus importants que vous ferez au cours de votre vie. En effet, un courtier hypothécaire peut vous aider à démêler l’assurance hypothécaire de l’assurance vie et pourra vous dire laquelle est la plus avantageuse selon votre situation. Non. Au renouvellement les primes sont révisées selon l’âge alors atteint. À vous de juger ! Quelques options s’offrent aux propriétaires. Si vous n’êtes pas en mesure de fournir ce pourcentage de mise de fonds, vous devez alors souscrire à ce qu’on appelle une « assurance prêt hypothécaire ». Vous pouvez transformer votre assurance vie hypothécaire en assurance permanente. L’assurance-vie temporaire vous couvre pendant une période déterminée (p. Peu importe votre état de … Nous en reparlerons un peu plus loin. Il existe également un autre produit financier qu’offrent généralement les meilleures compagnies d’assurance vie et qui consiste en une couverture décroissante. Il n’y a pas d’argent pour couvrir d’autres frais, et vous ne laissez aucune somme à vos bénéficiaires. De plus, même si votre état de santé se détériore au cours du terme de votre assurance, vous resterez assuré et conserverez votre couverture. Lorsque vous demandez une assurance-vie temporaire de la Sun Life, vous devrez peut-être répondre à des questions d’ordre médical ou subir un examen médical. Que devriez-vous alors choisir? Laquelle n'aide que les banques? Savez-vous s'il est préférable de prendre une assurance hypothécaire avec votre banque ou caisse ou de prendre une assurance vie et invalidité personnelle ou privée? La façon de calculer votre prime peut donc varier d’une institution à l’autre. Avantages La couverture peut entrer en vigueur immédiatement . C’est une assurance qui sert à payer le solde d’hypothèque advenant votre décès. Vos primes augmenteront en raison de votre âge plus élevé. L’assurance vie temporaire ou permanente peut vous offrir une meilleure valeur que l’assurance vie hypothécaire. Comme vous pouvez le voir, Desjardins est le propriétaire ET le bénéficiaire de votre couverture et bénéficie d’un délai de 90 jours pour vérifier si vous étiez assurable lors de l’adhésion. Comme elle pourrait être plus élevée que le montant du prêt hypothécaire, l’assurance vie pourra également servir à couvrir d’autres frais engendrés par un décès. Pour 90 % des acheteurs, les assurances reliées aux hypothèques sont de loin la partie la plus complexe et la moins bien comprise du processus d’achat. Découvrez dans cet article les éléments les plus utiles à savoir sur l’assurance vie hypothécaire ! Venez … En plus de protéger votre prêt hypothécaire, vous pouvez donner à votre famille la possibilité d’utiliser les couvertures selon leurs besoins. L’argent est versé directement à la banque ou au prêteur pour rembourser le prêt qui vous a été consenti. Ainsi votre prêt se trouve protégé, et votre famille dispose de fonds pour couvrir d’autres frais que vous assumiez. Qu’est qu’une assurance vie hypothécaire. En fait, en temps normal, il faut avoir 20 % de mise de fonds pour acheter une propriété. La banque en est le propriétaire et le bénéficiaire. L’assurance vie prêt hypothécaire est généralement calculée dépendamment du solde de votre prêt, de la période d’amortissement, du taux d’intérêt et du nombre de personnes à couvrir. Vous pourrez ainsi mieux comprendre les subtilités et les avantages de chacune des alternatives. L’assurance vie hypothécaire ou l’assurance vie prêt hypothécaire permet la garantie du paiement de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur décèderait. Cependant, pour en profiter, vous devez faire une chose essentielle : MAGASINER ! L’assurance-vie vous offrirait-elle une protection qui va au-delà de votre prêt hypothécaire? Elle s'obtient en … C’est souvent plus avantageux et moins onéreux en fin de compte. Découvrez la différence entre ces assurances et laquelle convient le mieux pour protéger votre maison et votre famille. L’assurance vie, qui rembourse le solde de votre prêt; L’assurance invalidité, qui règle les paiements de votre emprunt. Demandez toujours plusieurs soumissions lorsque vous magasinez votre assurance vie afin de les comparer avec l’assurance vie hypothécaire offerte par votre institution financière. L’institution financière ou l’institution privée qui vous prête l’argent de votre hypothèque n’a aucun droit, selon la loi, de vous obliger à souscrire à son contrat d’assurance hypothécaire (vie, maladie grave, invalidité). Avec l’assurance-vie, vous gardez votre contrat, même si vous transférez votre prêt hypothécaire à une autre compagnie. En plus de mon assurance invalidité, l’institution financière m’a obligé à souscrire à une assurance vie, et ce, même si je n’en ai pas besoin. La prime – le montant que vous payez chaque mois ou chaque année pour être assuré – est généralement assez basse pour la période initiale. Si on résume le tout, il y a donc 3 types d’assurances qu’il faut comprendre : l’assurance vie, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire. Si votre hypothèque est de 225 000 $, vous pouvez décider de prendre une couverture de 225 000 $ ou encore de 300 000 $ afin d’avoir un surplus à laisser à vos héritiers en tout temps. Présenter ou voir une demande de règlement, Services aux conseillers en régimes collectifs, obtenir une protection hypothécaire au moyen d’un contrat d’assurance-vie offert par une compagnie d’assurance, ou. L’assurance solde restant dû ressemble à une assurance vie protégeant vos héritiers si jamais vous décédez avant la clôture du contrat d’emprunt hypothécaire. En fait, objectivement parlant, il revient très souvent beaucoup plus avantageux de souscrire à une assurance vie privée d’une compagnie d’assurances que de prendre celle offerte par votre institution. Aussi, cette assurance vous suit toujours et vous n’aurez aucune nouvelle demande ou preuve d’assurabilité à présenter. Vous Obtenez une soumission dès aujourd’hui. Qui sortira vainqueur de cette guerre sans merci? Termes et Conditions. Assurance-vie et crédit hypothécaire. En plus de mon assurance invalidité, l’institution financière m’a obligé à souscrire à une assurance vie, et ce, même si je n’en ai pas besoin. Le montant de la police est déterminé selon votre état de santé à VOUS. Des tarifs compétitifs pour une assurance hypothécaire. Abonnez-vous aux courriels Simplement brillant de la Sun Life pour obtenir des offres, des conseils et des outils personnalisés. C’est le montant d’argent versé à vos bénéficiaires après votre décès. En ouvrant une session, vous acceptez les conditions d'utilisation. Répondez simplement à quelques questions pour obtenir la meilleure couverture à prix avantageux. L’assurance hypothécaire est distincte du prêt hypothécaire. Ces quelques trucs peuvent vous permettre de mieux cibler vos besoins et de trouver la couverture idéale. Voici comment nous pouvons vous aider. Au final, vous serez toujours assuré d’obtenir 50 % du montant de la couverture établi lors de la signature du contrat. Comme vous pouvez le voir, l’assurance vie d’un prêteur privé offre bien souvent plus d’avantages que l’assurance vie hypothécaire que propose votre institution financière. Pour déterminer le montant de votre prime, la SCHL a préparé un petit tableau qui présente le pourcentage de prime payé en fonction de la mise de fonds investie par l’acheteur. Donc, il est fort possible que vous ayiez à payer une assurance prêt hypothécaire en plus de votre assurance vie si vous n’avez pas une mise de fonds de 20 %. De quel type d’assurance-vie avez-vous besoin? De plus, le montant de votre couverture ne diminue pas avec le temps, même si vous remboursez votre hypothèque. Permet une flexibilité accrue et est personnalisée en fonction du client. Une assurance vie hypothécaire peut souvent être annulée sans frais lorsque vous faites affaire avec votre institution financière. Si, toutefois, vous présentez une demande de règlement une fois l’assurance approuvée, la banque peut demander des renseignements médicaux supplémentaires*. Lorsque vient le temps de choisir entre l’assurance vie hypothécaire que vous offre votre institution financière et l’assurance vie que vous propose votre assureur, il peut être difficile de saisir au premier abord toutes les subtilités et les différences entre les deux options. Avec une assurance vie hypothécaire fixe, le montant d’assurance reste le même pendant 25 ans et ne diminue pas avec le prêt. Exemple : assurance hypothécaire vs assurance vie au Québec Continuons l’exemple ci-haut. Ce type de couverture est moins cher que la couverture totale qui ne varie pas et peut répondre aux besoins d’une clientèle ayant un budget moins élevé. Il n’y a pas d’argent pour vos bénéficiaires. En revanche, souscrire un contrat d’assurance vie présente les mêmes avantages que le prêt hypothécaire du courtier avec en plus : la possibilité d’assurer pour un montant supérieur à l’hypothèque, ce qui permet d’inclure par exemple Par exemple, pour couvrir : Avant de faire votre choix entre l’assurance-vie et l’assurance hypothécaire, il est important de garder les distinctions suivantes à l’esprit : Dans le cas d’une assurance-vie, vous pouvez désigner le bénéficiaire de votre choix. Vous en êtes propriétaire et vous choisissez vos bénéficiaires. Venez voir dans cette présentation exhaustive sur le sujet. La meilleure solution: l'assurance-vie. Je comprends que je peux me désabonner en tout temps et je confirme que cette adresse courriel m'appartient. Elle diffère grandement de l’assurance vie et de l’assurance vie hypothécaire puisqu’elle est obligatoire, contrairement aux deux autres types d’assurance. Téléchargez-la dès maintenant. Sommairement, le principe consiste à ce que vous souscriviez à une assurance de 100 000 $ (par exemple) qui diminue selon une courbe décroissante indépendante du prêt jusqu’à un maximum de 50 % du prêt initial. Votre couverture, advenant votre décès ou une autre raison valable, couvrirait ce montant. En vous présentant chez un assureur privé pour contracter une assurance vie, vous aurez tout le loisir de choisir le montant de votre couverture. Elle va couvrir le solde hypothécaire normalement à 100 % advenant le décès de l’un ou de l’autre des copropriétaires. Avec une assurance vie hypothécaire fixe, le montant d’assurance reste le même pendant 25 ans et ne diminue pas avec le prêt. De nous vous aide à sa représentation de votre niveau des entreprises à mourir, confirment encore l’espérance de bloquer temporairement les familles fortunées. Assurance hypothécaire ou assurance-vie : Comment fonctionnent-elles? Ainsi, tous les acheteurs qui désirent acquérir une propriété avec moins de 20 % du prix de vente en mise de fonds doivent contracter une assurance prêt hypothécaire. Une assurance dont la couverture est fixée en début de contrat et qui demeure la même tout au long de la période convenue. Au Québec, il y a deux principaux types d’assurance visant à protéger les hypothèques. Rien n’importe plus que d’être judicieusement informé dans le domaine de l’assurance vie, l’assurance vie hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire lorsque vous faites le grand saut et décidez de vous porter acquéreur d’une maison. Votre couverture diminue-t-elle au fil du temps? 1 Apprenez-en plus Le montant de votre couverture initiale correspond au montant de votre hypothèque et votre couverture diminue d’année en année au fur et à mesure que vous remboursez votre hypothèque. De plus, l’assurance vie peut servir à payer les impôts dont devront s’acquitter vos héritiers lorsqu’ils recevront vos biens. L'importance d'une assurance prêt hypothécaire. Un conseiller Financière Sun Life peut vous aider à choisir un contrat d’assurance adapté à vos besoins et répondre à vos préoccupations. L’assurance vie. Renseignez-vous davantage sur la protection des renseignements personnels ainsi que sur la façon dont nous recueillons des données pour vous offrir du contenu plus pertinent. En fait, l’assurance hypothécaire est une protection qui couvre essentiellement VOTRE BANQUE. De plus, la personne qui vous explique le produit financier est un simple représentant, tandis que les vendeurs des compagnies d’assurances privées sont des conseillers détenant des permis de l’AMF qui doivent faire des formations continues pour garder leur permis. L’assurance vie hypothécaire est un moyen simple, pratique et abordable de protéger l’avenir de votre famille, grâce à une couverture qui rembourse le solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède. Vous payez donc, tout au long de votre vie, une assurance dont la couverture diminue progressivement et qui sert juste à payer le solde de votre hypothèque. Vous avez alors le choix de payer le montant de la prime tout de suite, ou bien encore de l’ajouter à votre hypothèque et de l’amortir dans vos paiements hypothécaires. Vous devrez annuler votre assurance actuelle et en contracter une nouvelle. Ces estimations représentent les tarifs pour un homme non-fumeur en bonne santé. Attention, l’assurance vie hypothécaire n’a rien à voir avec l’assurance prêt hypothécaire.. L’assurance prêt hypothécaire est obligatoire si votre mise de fonds est inférieure à 20% du prix du logement. Elle est fournie par exemple par la Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement, la SCHL. Si votre hypothèque est complètement remboursée, votre assurance vie hypothécaire ne serait ainsi d’aucune utilité et vous n’auriez plus aucune couverture. vous procurer une assurance hypothécaire auprès d’une banque ou d’un prêteur hypothécaire. Dans ce cas, le remboursement des dettes serait à la charge de l’assurance. Il pourra également vous référer aux compagnies d’assurances les plus compétitrices afin que vous obteniez plusieurs soumissions de … Bien que l’information transmise soit au mieux de notre connaissance, nous vous recommandons de vérifier directement avec un courtier en assurance si vous avez des questions. Il est désormais possible de consulter la plupart des conseillers par vidéoconférence. C’est pourquoi ça vaut franchement la peine de magasiner. Tout prêt contracté auprès d’une institution financière. La pire chose à faire est de prendre la première offre qui vous est présentée sans analyser minutieusement les autres sur le marché. Si le solde de l’hypothèque est plus bas que le montant d’assurance, vos bénéficiaires pourront garder la différence. Votre contrat d’assurance est disponible sur demande. Comparer Assurance Vie - Assurance prêt hypothécaire at 1830 Rue Geneviève Lamarre, Quebec. Informez-vous auprès de votre employeur pour voir si vous n’auriez pas déjà une assurance vie dont vous pourriez simplement augmenter la couverture. Vos bénéficiaires ne reçoivent donc pas de prestation de décès. L’assurance vie hypothécaire ou l’assurance vie prêt hypothécaire permet la garantie du paiement de l’hypothèque dans le cas où l’emprunteur décèderait. Quelles sont vos autres placements et quelle est votre situation financière ? Vous vous sentez complètement perdu et vous vous demandez alors quelle est la différence entre toutes ces options et pourquoi vous devriez contracter plus d’une assurance. Si vous transférez votre prêt à un autre prêteur, vous devrez prouver que vous êtes en bonne santé. C’est normal, ce n’est pas toujours évident de comprendre toutes les notions relatives au milieu des assurances. Même si l'achat d'une maison n’est pas une transaction facile, ne négligez pas l’assurance prêt hypothécaire.Au cours du processus d’achat de votre propriété, prenez soin d’inclure une assurance vie hypothécaire. Quant à l’assurance vie hypothécaire, vos proches bénéficient du capital décès et le gèrent comme ils l’entendent, que ce soit pour régler le prêt hypothécaire ou d’autres dettes. Pourtant, s’il y a une notion à laquelle vous devriez porter particulièrement attention, c’est à celle-ci, car elle est extrêmement importante pour l’avenir financier de vous et votre famille. De plus, l’assurance à couverture décroissante décroît généralement moins rapidement que le prêt. Share your thoughts, experiences and the tales behind the art. Avez-vous besoin d’une assurance hypothécaire? Vous pouvez changer d’institution financière sans problème. Avec une assurance hypothécaire souscrite auprès d’une banque, le coût reste le même, mais le montant d’assurance diminue à mesure que vous remboursez votre prêt. Le solde de votre prêt hypothécaire de Tangerine assuré est de 50 000 $. Cela dépend, notamment de votre situation et … Comme vous avez pu le voir, l’assurance vie d’un prêteur privé est généralement beaucoup plus avantageuse que l’assurance vie hypothécaire offerte par l’institution financière. Assurance vie hypothécaire : principe. Il faut leur éviter d'avoir en plus des problèmes financiers. L’assurance-vie, elle, offre plus que la protection de votre prêt hypothécaire. Lorsque vous magasinez vos assurances, il faut que vous gardiez certains points essentiels en tête. Vous voulez demander une assurance-vie en ligne? L’assurance vie prêt hypothécaire est généralement calculée dépendamment du solde de votre prêt, de la période d’amortissement, du taux d’intérêt et du nombre de personnes à couvrir. Au Québec, c’est bien connu, il est possible d’acheter une propriété avec seulement 5 % de mise de fonds. Ce qu’il faut savoir. Vingt ans plus tard, le solde de votre hypothèque serait maintenant de 35 000 $. Une bataille légendaire, un seul gagnant. Afin de vous permettre de voir les différences concrètes entre l’offre d’une institution financière et celle d’un courtier en assurance hypothécaire, nous vous avons préparé un tableau comparatif qui présente toutes les différences entre les deux offres. L’assurance vie hypothécaire couvre le solde de votre prêt hypothécaire, qui diminue à mesure que vous le remboursez. Parlez à votre conseiller ou trouvez-en un près de chez vous – parler à un conseiller, c'est rassurant et ça n'engage à rien. Bon, encore un autre type d’assurance ! Voici un bref résumé de chaque type d’assurance. Cette assurance sert donc principalement à rembourser le solde de votre hypothèque, peu importe le solde restant à payer. Veuillez ouvrir une session sur maSunLife.ca, Vous n'êtes pas inscrit? L’offre de Desjardins présentée ci-dessus présente également qu’il est possible que vous ne soyiez plus assurable si vous décidiez de refinancer votre prêt hypothécaire et que votre état de santé ait changé. Faut-il passer un examen médical pour obtenir l’assurance? Sans celle-ci, les institutions ne pourraient pas faire de prêt aux acheteurs désirant mettre 5, 10 ou encore 15 % de mise de fonds. Quel montant avez-vous besoin dans votre couverture d’assurance vie ? En cliquant sur le bouton, j’accepte les Une assurance qui sert à couvrir les institutions financières lors de prêts hypothécaires où l’acheteur verse moins de 20 % du prix de vente en mise en fonds. Peu importe votre état de … Votre maison est probablement votre actif le plus important. Il sera bien important d’analyser en profondeur votre situation financière personnelle lorsque vous déciderez de prendre une assurance vie afin de profiter de la meilleure couverture et du meilleur prix en fonction de vos besoins. Voyez les grandes différences de prix entre l’assurance vie, l’assurance hypothécaire et l’assurance prêt hypothécaire ainsi que les moyens pour économiser sur chacune des formules. 2021 © Comparer Assurance Vie - Partenaire du réseau de Soumissions Maison, 250+ Assureurs Partenaires partout au Québec, C’est Confidentiel, Gratuit et Sans Engagement. La principale différence, c’est que l’assurance hypothécaire couvre seulement le solde de votre prêt hypothécaire. Ce qui pourrait être une tâche ardue et lassante. Il est à noter cependant que l’assurance vie et l’assurance vie hypothécaire ne sont pas obligatoires tandis que l’assurance prêt hypothécaire de la SCHL est obligatoire pour contracter un prêt (lorsque moins de 20 % de mise de fonds). Assurance vie hypothécaire vs. assurance prêt hypothécaire . C’est ici que vous vous demanderez alors : existe-t-il une alternative plus avantageuse ? C’est la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) qui a mis en place cette mesure afin de faciliter l’accessibilité à la propriété à la population. L’assurance vie hypothécaire est un moyen simple, pratique et abordable de protéger l’avenir de votre famille, grâce à une couverture qui rembourse le solde d’un prêt hypothécaire lorsque son titulaire décède. Votre premier réflexe devrait être : est-ce vraiment la meilleure solution ? C’est pourquoi, pour un temps limité, nous incluons la protection d'hospitalisation COVID-19 sans frais avec certaines nouvelles polices d’assurance individuelle. Quelle est la différence entre l’assurance hypothécaire et l’assurance-vie? Laquelle vous permettra enfin d'avoir un peu de repos et ne plus penser aux choses noires? Votre institution vous propose de prendre une assurance vie hypothécaire, votre ami vous dit de prendre une assurance vie, puis on vous dit que vous devez également prendre une assurance prêt hypothécaire. Si vous avez déjà acheté une maison ou songé à en acheter une, on vous a sûrement déjà expliqué brièvement à quoi elle sert et quand il faut s’en procurer une. Il n’est pas non plus à exclure que le prix de celle-ci soit inclus dans le taux d’intérêt. Fonctionnement de l’assurance solde… Ces prix ont été obtenus par le biais de calculatrices en ligne et ne représentent pas la réalité des tarifs en vigueur. Il existe une alternative à l’assurance vie hypothécaire. Politique de Confidentialité/Privacy Policy, La ou les personnes de votre choix (Votre conjoint(e), vos enfants, vos parents etc.). Cette alternative vous laisse ainsi plus de flexibilité au niveau des termes et des conditions de votre assurance vie et vous permet d’avoir une couverture optimale et bien souvent, moins chère. Dans le cas d’une assurance hypothécaire, l’argent est versé entièrement à la banque. L’assurance solde restant dû. Un courtier compare et trouve pour vous la meilleure assurance vie au plus bas prix. L’argent provenant d’une assurance-vie est habituellement versé directement aux bénéficiaires – et non à la banque ou au prêteur hypothécaire. En plus, si au terme de votre prêt hypothécaire vous décidiez de changer de prêteur, vous devriez recommencer le processus et renégocier une assurance vie hypothécaire avec votre nouvelle institution financière. Bon nombre de prêteurs, souvent des banques, vous proposeront une assurance vie au titre de votre prêt hypothécaire. Lorsque vous prendrez place devant votre banquier pour contracter votre prêt hypothécaire, ce dernier vous posera alors la fameuse question : désirez-vous obtenir l’assurance vie hypothécaire pour vous protéger ? Ne serait-ce pas le même produit grâce […] Lorsque vous faites une demande d’assurance hypothécaire, la banque ou le prêteur hypothécaire peut vous poser des questions d’ordre médical. L’assurance vie, qui rembourse le solde de votre prêt; L’assurance invalidité, qui règle les paiements de votre emprunt. L’assurance solde restant dû ressemble à une assurance vie protégeant vos héritiers si jamais vous décédez avant la clôture du contrat d’emprunt hypothécaire. Comme vous le comprenez sûrement, c’est vous qui décidez du bénéficiaire de votre assurance, pas votre institution financière. Avec une assurance vie privée, vous êtes le propriétaire de votre couverture et vous désignez vous-même les bénéficiaires. La caisse détient un délai de 90 jours pour vérifier si vous étiez réellement assuré lors de l’adhésion. Donc, en plus d’avoir un coût plus bas que l’assurance vie ordinaire, le capital ne descend pas plus bas que 50 000 $ (dans cet exemple). Je comprends que je peux me désabonner en tout temps et je confirme que cette adresse courriel m'appartient. Une solution qui est nettement plus avantageuse ! Voici un document très bien rédigé sur le sujet. La façon de procéder est alors assez simple : votre prêteur paie une prime à la SCHL lorsque vous contractez votre prêt et il vous soumet la facture. Vous pouvez toujours en prendre une plus tard. La police reflétera ainsi beaucoup mieux le niveau de risque associé et vous paierez le juste prix. L’assurance vie hypothécaire diffère de l’assurance prêt hypothécaire. Cette assurance sert à réduire le risque de défaut du client et le montant de la prime est facturé à l’acheteur, qui a le choix de la payer sur-le-champ ou de l’ajouter au montant de son hypothèque pour l’amortir. Nous sommes là pour vous soutenir pendant la pandémie de COVID-19. C’est pourquoi, afin de vous simplifier la tâche, nous vous avons préparé un tableau comparatif entre une offre de la Caisse Desjardins versus celle d’un courtier en assurance hypothécaire. De plus, vous devez comprendre les produits financiers qui vous sont présentés afin de savoir lequel correspond le plus à vos besoins. Tout d’abord, lorsque vous signerez votre hypothèque auprès d’une banque, celle-ci va automatiquement vous offrir son assurance hypothécaire … Vos bénéficiaires recevront la somme et rembourseront eu même temps le solde hypothécaire. Pour l’Assurance prêt marge Atout reliée à votre crédit hypothécaire : les primes sont calculées uniquement sur le crédit utilisé; les futurs prêts … Assurance hypothécaire vs assurance vie. Au Québec, il y a deux principaux types d’assurance visant à protéger les hypothèques. La principale différence, c’est que l’assurance hypothécaire couvre seulement le solde de votre prêt hypothécaire. mars 7, 2020 PAPAJ Assurance vie. Le montant de votre couverture peut également servir à payer d’autres dettes que vous pourriez avoir (automobile, personnelle, etc.) L’assurance vie temporaire ou permanente peut vous offrir une meilleure valeur que l’assurance vie hypothécaire. Le montant de votre couverture est toujours égal au montant de votre hypothèque et le montant de la police d’assurance que vous payez est toujours calculé en fonction de votre âge et d’une très brève analyse de santé. Si vous remboursez le prêt en totalité, votre couverture prend fin. L’assurance prêt hypothécaire s’avère bien simple en réalité. Ils peuvent l’utiliser pour rembourser le prêt hypothécaire ou toute autre raison. Comment pouvez-vous l’assurer, au cas où quelque chose vous arriverait? C’est-à-dire qu’advenant votre décès, c’est elle qui va recevoir l’argent et payer le solde de votre hypothèque. En tant que propriétaire du contrat, vous choisissez le montant de couverture que vous voulez, pour la durée que vous voulez. Il est donc essentiel de trouver une assurance hypothécaire adaptée à votre réalité. Voici comment ça fonctionne : tous les contrats d’assurance-vie prévoient une somme libre d’impôt (la prestation de décès) pour les bénéficiaires. Une assurance dont la couverture diminue en même temps que votre hypothèque diminue. ex., 10, 15, 20 ou 30 ans). Épargnez plus de 30 000 $ en protection de votre hypothèque avec ces trucs. Cependant, l’assurance vie temporaire est une autre option pour veiller au remboursement intégral du prêt hypothécaire, et il est judicieux de peser le pour et le contre. Vous décidez de refinancervotre prêt hypothécaire pour un montant de 100 000 $, mais vous n’êtes pas admissible à l’assurance vie pour prêt hypothécaire en raison d’un changement à votre état de santé. Inscrivez-vous maintenant. Si vous refinancez, ou souhaitez changer d’institution financière, vous risquez de ne plus être assurable. Cette affirmation est vraie… et fausse à la fois. Il y a l’assurance hypothécaire, puis il y a l’assurance vie. La prime est garantie pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire. Et l’argent va directement à la banque ou au prêteur hypothécaire. Assurance vie hypothécaire… Assurance prêt hypothécaire… Dans chaque nom on peut lire les termes « assurance » et « hypothécaire ». Assurance vie hypothécaire vs assurance vie temporaire ou permanente. Vos bénéficiaires sont les personnes que vous choisissez pour recevoir cet argent après votre décès. Le montant de votre couverture est toujours égal au montant de votre hypothèque, et le montant de la police d’assurance que vous payez est toujours calculé en fonction de votre âge et … Si vous achetez une maison et que votre mise de fonds s’élève à moins de 20 %, l’établissement prêteur exige que vous souscriviez une assurance prêt hypothécaire pour se protéger du risque de défaillance. Vous n’avez qu’à suivre le lien ci-dessous. Renseignez-vous davantage sur la, Planification et conseils pour vos finances, Planification et conseils pour vos finance, À chaque parcours de vie ses décisions financières, Aperçu - Planification et conseils pour vos finances, Comment un conseiller Financière Sun Life peut vous aider, Services de planification financière et successorale (SPFS).
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